商场预付卡具有流通性强、易变现等优点。小小一张卡，却成为一些不法分子洗白赃款的作案工具，以为只是帮忙跑腿赚点小钱，实则是洗钱链条里的关键一环，早已触碰法律红线。

　　2026年3月，谢某在明知上家从事电信网络违法犯罪活动的情况下，为赚取小额报酬，从上家处领取办理商场预付卡的资料。同时，上家通过某俱乐部公司对公账户，将被害人被骗资金30万元转入某商场对公账户。

　　后，谢某将全套办卡资料转交给上家安排人员，办理价值30万元的商场预付卡。为完成赃款变现，谢某安排室友李某将30万元购物卡带至商场手机门店核销。商户在没有真实交付手机货物的情况下，联系手机批发商进行回收，谢某通过购物卡核销后折现现金25.5万元。

　　之后，谢某将现金交付给上家，收取报酬500元。看似简单的跑腿帮忙，实则借助商场预付卡完成诈骗赃款“洗白”流转，打通电诈赃款变现通道，彻底沦为洗钱犯罪的帮凶。

　　四川省成都市成华区人民法院经审理查明，谢某明知是犯罪资金仍帮助转换现金并转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。谢某在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。综合谢某具有坦白、认罪认罚等情节，判决谢某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币四千元。

　　法官说法

　　掩饰、隐瞒犯罪所得罪是电信网络诈骗的“下游关联犯罪”，也是司法机关重点打击的对象。电信网络诈骗分子为逃避资金流水监管，“洗白”诈骗犯罪所得，利用大型商场预付卡作为媒介，虚构合法商业交易外壳，搭建“购卡——领卡——空兑变现”的闭环洗钱模式。很多不法分子通过网络“远程操控”，以几百元的小额报酬为诱饵，诱导他人充当“工具人”，完成赃款“洗白”。

　　本案中，谢某虽未直接实施电信诈骗，但明知系犯罪赃款，仍主动配合完成预付卡洗钱全流程，极大增加被害人追回损失的难度，扰乱金融管理秩序与司法治理秩序，具有明确的社会危害性，必须依法惩处。部分商户背离真实交易原则，在无实物交付情况下空单核销预付卡，充当预付卡套现中介通道，助长洗钱隐患。

　　法官提醒

　　很多涉案人员存在认知误区，认为“没直接诈骗、只跑腿帮忙”就不犯法。实际上，行为人明知财物、资金是犯罪所得，仍实施转移、变现、代为处置等掩饰、隐瞒行为，就可构成刑事犯罪，必将受到法律制裁。在此提醒广大市民、经营商户，切勿贪图短期快钱，远离预付卡洗钱相关违法活动：

　　1.警惕陌生“跑腿”兼职

　　涉及转移资金、报酬轻松到手的兼职，极有可能涉及赃款处置，暗藏刑事犯罪风险。

　　2.认清下游犯罪法律后果

　　直接诈骗属于犯罪，协助洗白赃款、转移预付卡、帮忙套现等“帮凶”行为，同样构成刑事犯罪。

　　3.发现可疑行为及时举报

　　日常生活中发现有人异常办理预付卡、无实物交易核销套现、可疑资金转移等行为，及时向公安机关举报，共同斩断依托预付卡实施的电诈洗钱犯罪链条。

消息来源：中国法院网